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title: TEP 怎麼考？拆 ITM、Diploma 120 學分、實務 2 年｜STEP 系列：第三篇
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pubDate: 2026-05-23
updatedDate: 2026-06-06
author: caddy
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description: TEP 不是純技術證照，它在篩「跨域整合＋實務積累＋信任資本」三軸的人。開書考、跨專業、實務年限、背景審查的組合，揭露了這張英國證照的設計邏輯——以及台灣要考這張的真實成本。
tags: [STEP系列, 信託傳承, TEP證照]
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# TEP 怎麼考？拆 ITM、Diploma 120 學分、實務 2 年｜STEP 系列：第三篇

**TL;DR**

- [第二篇](/p/100002-trust-common-law-vs-civil-law)結尾留了個尾巴：做信託與傳承的人，到底被什麼樣的標準篩選與訓練？這篇就把答案——TEP 的路徑——拆給你看。
- 一張完整的 TEP 要走四道門：**ITM 入門考（5 小時、全英文、開書）→ STEP Diploma 120 學分（4 張 Advanced Certificate，每張 30 學分）→ 至少 2 年中高階實務 → 背景審查**。最少約 3 年起跳。
- 在台灣考這張的真實成本：課程（常杏中文授課 NT$8 萬–10 萬）＋ ITM 考試＋ 4 張 Advanced Certificate（每張約 GBP 950 + VAT）＝**約 NT$25–30 萬，加上兩年實務經驗時間**。考試考過不算終點，是起點。
- 本系列的原創觀察：**TEP 不是技術證照，是篩選器。** 它在篩三軸：「跨域整合」「實務積累」「信任資本」——而這三軸，正是「信託與傳承」這行真正需要的能力組合。

* * *

**適合閱讀**：考慮考 TEP 的人（律師／會計／稅務／信託部／私行／家辦）；想了解國際級專業認證怎麼設計的人；負責人才培養的主管。
**不適合閱讀**：想找「最短最便宜的快速取證路徑」的人——這條路徑沒有這種東西。

* * *

## 一、TEP 的四道門

先把全景畫出來。STEP 的會員從低到高分四級：

```
Student → Affiliate → Associate → Full Member (TEP)
```

最高階的 **TEP（Trust and Estate Practitioner，信託與資產規劃師）**，要同時通過以下四道門：

| 門 | 內容 | 時間／成本 |
|---|---|---|
| ① 入門考 | **ITM**（International Trust Management Certificate）| 1–3 個月（含備課），考試 5 小時 |
| ② Diploma | **STEP Diploma**：4 張 Advanced Certificate，每張 30 學分，共 120 學分 | 1.5–3 年 |
| ③ 實務 | 中高階信託／遺產相關實務經驗 | **至少 2 年** |
| ④ 審查 | 背景與專業審查 | — |

平均完整跑完一輪，3–5 年是合理估計。下面逐道門拆。

## 二、第一道門：ITM 入門考——它在篩什麼？

ITM 由 **CLTI（Central Law Training International）** 主辦，是進 STEP 體系的入場券。規格：

- **全英文**作答。
- **線上開書考**（open book）。
- **5 小時內**完成。
- **選擇題 ＋ 申論題**。
- 涵蓋五大領域：(1) 國際財富管理與受託人角色 (2) 信託法與衡平法演變 (3) 信託創建與類別 (4) 境外信託 (5) 境外控股公司與股東／董事權責。

把規格放在一邊，看它的設計邏輯——這場考試**在挑什麼**？

**「開書」是一個訊號**。開書考的人不是不需要懂——是設計者假設這份工作的本質就是「隨時要查資料、援引法條、比對判例」。沒人會在做信託架構時憑記憶寫，所以**考試不獎勵背書能力**。它要篩的是：你打開書能不能找對地方、整合得出來。

**「5 小時」是一個訊號**。不是要你寫多快，是要你能**在五小時內維持一致的判斷品質**——這是這份工作的真實節奏，跨境案件常常一坐下就是大半天。耐力與系統性思考，是這道門悄悄要的。

**「全英文」是一個訊號**。不是英文程度的篩選，是**普通法世界的工作語言篩選**。判例、文件、跨境協作、合約底稿——這行的工作場景，英文是基本配備（[為什麼信託是英國的，見第二篇](/p/100002-trust-common-law-vs-civil-law)）。

**「選擇 ＋ 申論」是一個訊號**。選擇題考的是規則記憶與細節辨識（你知不知道架構不能怎麼做），申論題考的是判斷與整合（給你一個情境，你怎麼設計）。**規則 + 判斷力，兩軌都要**。

**「五大領域」是一個訊號**。它把信託法、境外架構、財富管理、受託人責任、控股公司全部收進來——進這扇門就要先承認：**這份工作不能單一專業獨當一面。** 純法律不夠，純財務不夠，純稅務不夠。

把五個訊號合起來看：**ITM 不是入門知識測驗，是這行對「能進來的人」的素質下限。**

## 三、第二道門：Diploma 120 學分——為什麼是這個結構？

通過 ITM 之後，要升到 TEP，就得跑 **STEP Diploma**。它的結構：

- **總 120 學分**。
- **由 4 張 Advanced Certificate 組成**，每張 **30 學分**。
- 各 Advanced Certificate 有不同主題（信託法、稅務、跨境規劃、家族財富管理…依司法管轄區而異）。
- 英國（英格蘭與威爾斯）版本，**單張 Advanced Certificate 約 GBP 950 + VAT**。

這個「不一次考完、拆成 4 張」的設計值得停一下看。

**為什麼模塊化？** 因為信託與傳承不是一個學科，是**幾個學科的交集**——稅、法、跨境、家族治理、投資工具。模塊化讓從業者可以**按自己的背景挑路徑**：律師補稅與跨境、會計師補信託法與家族治理、銀行家補法與稅。

**為什麼跨國模塊？** STEP 分區做 Diploma（E&W、蘇格蘭、加拿大、開曼、澤西…），各自對應當地法。表面看是分散，**實際上是把「跨境工作」內建進證照路徑**——你在哪裡執業，就考哪裡的 Advanced Certificate；要跨多個法域工作，就累積多張不同司法管轄區的 Cert。

**為什麼是「學分」而不是「次數」？** 學分制讓 STEP 可以給其他專業認證（如英國律師、會計師資格）做學分抵免，**承認既有專業背景**——這正是 [Tasker 1991 年想做的事](/p/100001-taiwan-family-office-and-step)：打破跨專業界線，把律師、會計、稅務、信託這些不同背景的人，用同一個學分體系串起來。

模塊化 + 跨國 + 學分制——這套設計，本身就是對「信託與傳承這行的工作型態」的回應。

## 四、第三、四道門：實務 2 年 ＋ 背景審查

考完 Diploma 還不能拿 TEP。要再通過：

- **至少 2 年**中高階信託／遺產相關專業實務經驗。
- **背景審查**：專業背景、執業紀錄、推薦人等。

這兩道門合起來看，篩的是同一件事：**這個人能不能在現場做事、值不值得被同業信任？**

「實務 2 年」表面是時間門檻，實質是**不准空有證照**。考過的人很多，做過的人不一定有那麼多——而這行的工作（跨代財富、跨境架構、家族敏感資訊）容錯率極低，沒做過絕對不能上線。

「背景審查」是**信任資本的入會式**。STEP 是一個專業學會，會員之間互相為彼此的專業度背書。讓你進來，等於是讓你的名字被掛上 TEP 三個字母去面對客戶——這個品牌風險是會員集體承擔的，所以審查不是形式。

加起來：**TEP 不只認證「會」，還認證「做過 + 信得過」。**

## 五、在台灣考這張的真實成本

把整條路放到台灣讀者的視角，算清楚成本結構。

**第一段：ITM 入門**

- 台灣在地備課課程：**常杏研究顧問（Ginkgo Consult）** 提供中文授課（中文授課但**考試本身仍是 CLTI 全英文**）。
  - 團體十堂：**NT$100,000**
  - 線上影片課程：**NT$80,000**
  - 一對一授課：**NT$100,000／章節**
- ITM 報名費另計（直接付 CLTI）。

**第二段：Diploma 4 張 Advanced Certificate**

- 英國版單張 **GBP 950 + VAT**，4 張合計約 **GBP 4,000+**（含 VAT 約 GBP 4,500 上下，折合 **NT$18 萬±**）。
- 考點通常為線上或指定試場；台灣境內考點與本地化程度仍視 STEP Taiwan 後續安排（目前公開資訊有限）。

**第三段：實務 2 年**

- 不是錢的問題，是**時間與機會**。要在私行／信託公司／律所／會計師事務所的相關業務線累積中高階經驗，不是新人能直接補的。

**粗算**：直接費用 **NT$25–30 萬**（不含後續會員年費、Diploma 學費可能調整），加上 **2 年以上的實務時間**。考慮到「考過 ≠ 拿到」，這條路在台灣對個人是一筆有感投資；對私行／信託公司／家辦則是清楚的人才資本配置題。

> **注意**：中國市場另有 CLTi×普益標準合作的「STEP 國際家族財富規劃師證書（初級）」，採**簡體中文**版本——這是另一條軌，跟台灣經常杏走的英文 CLTI 體系是不同管道。

## 六、回到本系列的判斷：TEP 在篩什麼樣的人？

把四道門合起來看，TEP 的篩選器有三軸：

| 軸 | 對應門 | 在篩什麼 |
|---|---|---|
| **跨域整合** | ITM 五大領域 + Diploma 模塊化 + 學分抵免跨專業 | 不收純法律或純財務的，收**能跨**的人 |
| **實務積累** | 5 小時開書考 + 實務 2 年 | 不獎勵記憶與速度，獎勵**現場能做事** |
| **信任資本** | 背景審查 + 同業推薦 | 不只專業，**值得被掛名** |

這三軸的組合，恰好對應「信託與傳承」這行的本質——它是**跨法律／稅務／家族治理／投資**的複合工作，沒有單一專業可以獨當一面；它是**長期的家族關係**，容錯率低、信任成本極高。

換個角度說：**TEP 的設計邏輯，本身就是「這行的工作型態」的反向工程。**

對照 [第一篇畫的兩條軸](/p/100001-taiwan-family-office-and-step)：第一條軸（六位置）的證照通常按「機構型態」分（私行有 CISI、RIA 有 Series 65、CFP 走 FPSB 體系）；TEP 是少數**按「工作的跨界本質」設計**的——這正是它能當「第七條軸共主」的原因。

## 七、對台灣的意義

對台灣已經在做信託與傳承相關工作的人——律師、會計、銀行信託部、私行 RM、家辦人才——TEP 是**第一條能跨出國內視野的標準化升級路徑**。

過去他們的選擇有限：
- 國內的信託業務專業測驗（金研院）→ 偏國內法規與業務操作，不是跨境家族傳承。
- 各自的本業證照（律師、CPA、CFP）→ 各管一段，沒有共主。
- 直接去英國／新加坡考 → 個人成本高、訊息不對稱。

**STEP Taiwan 2025 落地之後**，這條路被縮短了：有在地分會、有中文備課課程、有同儕網絡。對台灣金融服務業[那個「建議與教練端幾乎空白」的缺口](https://joelin.cc/?p=9058)，TEP 是補「跨境家族傳承專業」這一塊的起點。

至於 STEP Taiwan 本身怎麼來、要做什麼、跟現有體系怎麼接——**這就是下一篇（系列第四篇）要回答的事。**

* * *

## 關於本系列

本系列是「[資產管理行業地圖](https://joelin.cc/?p=9042)」的姊妹線，畫「專業標準軸」（第七條軸）。地圖系列是「機構／服務關係軸」（六位置）。

系列既有：

- [第一篇：台灣家族辦公室變多了，但誰來做信託與傳承？認識 STEP](/p/100001-taiwan-family-office-and-step)
- [第二篇：信託為什麼是英國的？普通法 vs 大陸法的分水嶺](/p/100002-trust-common-law-vs-civil-law)

延伸閱讀（地圖系列，與本篇主題相關）：

- [台灣地圖：我們有什麼、缺什麼、為什麼（地圖第六篇）](https://joelin.cc/?p=9058)
- [富人造的工具：SFO 與 EAM 的雙生故事（地圖第二篇）](https://joelin.cc/?p=9047)

## 來源

- [The STEP Diploma — STEP 官網](https://www.step.org/diploma)
- [STEP Diploma in Trusts and Estates (E&W) — STEP](https://www.step.org/diplomas/step-diploma-trusts-and-estates-ew)
- [Exam Route — STEP](https://www.step.org/join-step/exam-route)
- [課程｜國際財富傳承規劃 — 常杏研究顧問](https://ginkgoconsult.com/step-courses/)
- [Society of Trust and Estate Practitioners — Wikipedia](https://en.wikipedia.org/wiki/Society_of_Trust_and_Estate_Practitioners)

> **本文把公開資料整理成一張地圖，不構成任何投資、稅務或法律建議。** 真要做信託與傳承規劃，請找有執照的專業人士。