--- title: 35 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準 url: https://research.joelin.cc/p/100022-taiwan-savings-at-35 slug: taiwan-savings-at-35 pubDate: 2026-06-05 updatedDate: 2026-06-05 author: caddy schema_type: Article description: 35 歲平均存款多少才正常？台灣沒有官方各年齡存款資料，本文用主計處 113 年儲蓄數字推估 35 歲同齡存款基準（約 136 萬），並解釋為什麼平均存款偏高、存款中位數才代表你、成家買房這幾年該怎麼看自己的位置。 tags: [存款, 財富定位, 金融識讀] signals: search: yes ai-input: yes ai-train: yes entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#caddy accountablePerson: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 35 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準 ## 「35 歲存款多少才正常」這個問題，背後常是一筆剛花掉的大錢 35 歲問這題，很多人是因為剛經歷一筆大支出——結婚、生小孩、或湊了一筆頭期款，看著被掏空的帳戶，懷疑自己是不是落後了。於是搜「35 歲平均存款」「35 歲存款中位數」，想找個基準對照。 先講前提：**台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額**，網路上的「35 歲該存 X 萬」多半不可靠。我們用主計總處的家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。 ## 35 歲的同齡存款基準：約 136 萬 用主計處 113 年資料推估，從 22 歲工作、每年存同齡金額，累積到 35 歲： > **35 歲的同齡存款基準 ≈ 136 萬元。** 跟你的存款比一下。但這個數字怎麼來、為什麼 35 歲很多人在它之下，往下看。 ## 這 136 萬是怎麼累積出來的 主計處 113 年資料顯示，35～39 歲這段每人每年大約存 12.4 萬，是各年齡中偏高的——這時候收入起來了、但大筆家庭支出也開始了。把 22 歲到 35 歲這 13 年逐年累加，大約是 136 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額，且假設你沒中斷、每年都存到同齡水準。 ## 別忘了：這是「平均」，本身就偏高 基準用的是主計處「平均」儲蓄，會被少數高儲蓄族群往上拉。所以你查到的「**35 歲平均存款**」一定高於「**35 歲存款中位數**」——平均被前段班撐高，中位數才是站在中間的你。低於 136 萬，先別焦慮。關於平均怎麼騙人： - [平均值的陷阱：看分布和中位數才有意義](https://research.joelin.cc/p/100014-taiwan-retirement-savings-distribution) ## 35 歲的現實：存款被「人生大事」一次次挪走 35 歲的存款數字，很容易因為一兩件大事就被大幅改寫：結婚辦桌、生小孩、買第一間房的頭期款，動輒上百萬。**這不是存款消失，是存款換成了另一種形式**（房子、家庭）——但帳戶上的現金確實會被掏空一輪。 所以 35 歲看現金存款覺得少，很正常，因為你可能剛把它變成了房子或投進了家庭。重點是看清自己的整體位置，而不是只盯著被一次大支出洗過的帳戶餘額。 ## 這五年，35 歲的存款基準怎麼走的 ```mermaid xychart-beta title "35 歲同齡存款基準・歷年（萬元）" x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年"] y-axis "萬元" 0 --> 180 line [111, 110, 125, 134, 136] ``` | 年度（西元） | 35 歲同齡存款基準 | |---|---| | 109 年（2020） | 約 111 萬 | | 110 年（2021） | 約 110 萬 | | 111 年（2022） | 約 125 萬 | | 112 年（2023） | 約 134 萬 | | 113 年（2024） | 約 136 萬 | 109、110 年（疫情）幾乎沒動，之後回升到 136 萬。這條線會隨主計處每年更新延伸。 ## 不是剛好 35 歲？鄰近年齡速查 | 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 | |---|---|---|---| | 32 歲 | 約 100 萬 | 36 歲 | 約 148 萬 | | 33 歲 | 約 112 萬 | 37 歲 | 約 161 萬 | | 34 歲 | 約 124 萬 | 38 歲 | 約 173 萬 | | **35 歲** | **約 136 萬** | 39 歲 | 約 186 萬 | ## 算你自己的 - [輸入你的年齡 + 存款，看你和同齡基準的差距](https://tools.joelin.cc/savings-benchmark?a=35) - [台灣人一生能存多少？（假設不投資、只放現金）](https://tools.joelin.cc/whole-life-savings) 存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少： - [40、50、60 歲離退休還差多少？分齡退休缺口試算](/p/100017-taiwan-retirement-gap-by-age) **同系列其他年齡：**　[30 歲存款多少才正常](/p/100018-taiwan-savings-at-30)　｜　[40 歲存款多少才正常](/p/100019-taiwan-savings-at-40) ## 研究小結 1. **台灣沒有官方各年齡存款資料**；136 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估。 2. **基準是平均、已偏高**；35 歲常因結婚生子買房被掏空一輪，低於基準很正常。 3. **存款變成房子或家庭，不等於消失**——看整體位置，別只盯被大支出洗過的帳戶。 > 本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 [台灣人存款大調查](https://joelin.cc/?p=3571)；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 [台灣人均資產十分位數](https://joelin.cc/?p=8323)。 > 本文為一般性財經資訊與教育，不針對任何個別個股、ETF 或基金提供買賣推介、目標價或進出場時機建議。 *本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。*