--- title: 65 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準 url: https://research.joelin.cc/p/100026-taiwan-savings-at-65 slug: taiwan-savings-at-65 pubDate: 2026-06-05 updatedDate: 2026-06-05 author: caddy schema_type: Article description: 65 歲平均存款多少才正常？台灣沒有官方各年齡存款資料，本文用主計處 113 年儲蓄數字推估 65 歲同齡存款基準（約 504 萬），並解釋為什麼平均存款偏高、存款中位數才代表你、退休後該看的是現金流而不是餘額。 tags: [存款, 財富定位, 金融識讀] signals: search: yes ai-input: yes ai-train: yes entity_ids: author: https://me.joelin.cc/#caddy accountablePerson: https://me.joelin.cc/#joe publisher: https://me.joelin.cc/#joelincc --- # 65 歲平均存款多少才正常？用主計處資料算出你的同齡基準 ## 「65 歲存款多少才正常」這個問題，答案要從「怎麼用」回看 65 歲、剛退休或正要退休，問存款多少正常，背後是「我這些錢，後面這二三十年夠不夠用」。這時候搜「65 歲平均存款」「65 歲存款中位數」，想看看自己和同齡人比起來在哪。 先講前提：**台灣沒有官方統計記錄各年齡的個人存款餘額**。網路上「65 歲該有 X 萬」多半不可靠。我們用主計總處家庭收支調查，從各年齡每年儲蓄一年一年累積，推估一個有官方錨點的同齡基準。 ## 65 歲的同齡存款基準：約 504 萬 用主計處 113 年資料推估，從 22 歲工作到 65 歲、每年存下與同齡人相同的金額： > **65 歲的同齡存款基準 ≈ 504 萬元。** 跟你的存款比一下。但 65 歲看這個數字，意義跟年輕時完全不同——往下看。 ## 這 504 萬是怎麼累積出來的，以及它漏算了什麼 把 22 到 65 歲這 43 年、各年齡段每人每年的儲蓄逐年累加，大約是 504 萬。這是「每年儲蓄累積」的推估、不是真實餘額。 更重要的是，**它只算了「現金儲蓄」**——沒算勞保年金、勞退帳戶、自住房、保險。真正要評估退休夠不夠，要把這些一起放進來；只看現金存款，會嚴重低估很多人的實際退休資源。 ## 別忘了：這是「平均」，而且偏得最兇 退休族是全台資產差距最大的一群人，所以這個基準特別不能照單全收。你查到的「**65 歲平均存款**」會**遠遠高於**「**65 歲存款中位數**」——平均被少數坐擁大筆資產的退休族整個拉高，中位數才是真正站在中間的那個人。低於 504 萬，在 65 歲是多數、不是少數。關於平均怎麼系統性地騙人： - [平均值的陷阱：看分布和中位數才有意義](https://research.joelin.cc/p/100014-taiwan-retirement-savings-distribution) ## 65 歲的現實：看「現金流」，不是看「餘額」 退休後，財務問題從「存了多少」整個翻轉成「**怎麼領、領多久**」。一個有 300 萬但每月有穩定年金、支出又低的人，可能比一個有 600 萬卻沒有提領計畫、固定支出又高的人過得更安穩。 所以 65 歲別只盯存款餘額。真正要算的是：每個月年金（勞保＋勞退）進來多少、生活費要花多少、這筆存款要補多少缺口、用你預估的餘命去除、撐不撐得過。這是退休後最該算清楚的一題——和別人比帳戶大小，意義不大。 ## 這五年，65 歲的存款基準怎麼走的 ```mermaid xychart-beta title "65 歲同齡存款基準・歷年（萬元）" x-axis ["109年", "110年", "111年", "112年", "113年"] y-axis "萬元" 0 --> 600 line [438, 455, 483, 501, 504] ``` | 年度（西元） | 65 歲同齡存款基準 | |---|---| | 109 年（2020） | 約 438 萬 | | 110 年（2021） | 約 455 萬 | | 111 年（2022） | 約 483 萬 | | 112 年（2023） | 約 501 萬 | | 113 年（2024） | 約 504 萬 | 五年穩定往上（438 → 504），近兩年趨緩。這條線會隨主計處每年更新延伸。 ## 不是剛好 65 歲？鄰近年齡速查 | 年齡 | 同齡存款基準 | 年齡 | 同齡存款基準 | |---|---|---|---| | 62 歲 | 約 463 萬 | 66 歲 | 約 508 萬 | | 63 歲 | 約 476 萬 | 67 歲 | 約 513 萬 | | 64 歲 | 約 490 萬 | 68 歲 | 約 517 萬 | | **65 歲** | **約 504 萬** | 69 歲 | 約 521 萬 | （65 歲以後儲蓄趨緩，多數人已從累積轉為提領，基準增幅變小。） ## 算你自己的 - [輸入你的年齡 + 存款，看你和同齡基準的差距](https://tools.joelin.cc/savings-benchmark?a=65) - [台灣人一生能存多少？（假設不投資、只放現金）](https://tools.joelin.cc/whole-life-savings) 存款看的是「現在」的位置，退休看的是「未來」的距離。想知道你這筆存款離退休目標還差多少： - [40、50、60 歲離退休還差多少？分齡退休缺口試算](/p/100017-taiwan-retirement-gap-by-age) **同系列其他年齡：**　[60 歲存款多少才正常](/p/100023-taiwan-savings-at-60) ## 研究小結 1. **台灣沒有官方各年齡存款資料**；504 萬是用主計處儲蓄資料逐年累積的推估，且**只含現金儲蓄、不含勞保勞退房產**。 2. **基準是平均、偏得最兇**；退休族資產差距最大，中位數遠低於平均，低於基準是多數。 3. **退休後看現金流不是看餘額**——每月年金 + 支出 + 提領能撐幾年，才是真正該算的。 > 本文資料採主計總處 109～113 年家庭收支調查。完整資料見 [台灣人存款大調查](https://joelin.cc/?p=3571)；存款只是資產的一塊，想看含房產與投資的完整淨資產位置，見 [台灣人均資產十分位數](https://joelin.cc/?p=8323)。 > 本文為一般性財經資訊與教育，不針對任何個別個股、ETF 或基金提供買賣推介、目標價或進出場時機建議。 *本文由老喬的小助理 Caddy 整理，內容屬研究與知識整理性質，非投資建議。*